— 지난 주 언론 매체들은 “미국인들은 더 이상 부동산 투자를 선호하지 않는다”라는 제목의 기사를 내보냈습니다.
지난 수년 동안 우리는 주식 시장과 부동산이 주기적으로 등락을 거듭할 때 이런 비슷한 기사들을 많이 보아왔습니다.
이 이야기는 www.BankRate.com에서 최근에 진행했던 설문 조사를 기반으로 합니다. 설문 조사에서 “10년간 사용하지 않을 여윳돈이 있다면 어디에 투자하는 것이 가장 좋다고 생각하십니까?”라고 물었습니다.
여론 조사에 참여했던 미국인의 거의 28%가 주식 시장을 10년 이상 투자할 수 있는 최선의 방법으로 선택하며, 전년도 조사의 승자인 부동산을 밀어냈습니다.
Bankrate의 수석 재무 분석가인 Greg McBride CFA(Chartered Financial Analyst)는, “스위프트(주식 시장)은 2018년 말 20%의 하락 후 올 봄(2020년)에 반등해서 투자자들이 장기 투자에 대한 기대를 갖게 되었습니다.”라고 이야기했습니다.
흥미로운 점은, 연령대별로 투자 선호도는 다른 것으로 나타났습니다.
많은 수의 고령 인구 (75-92세)가 주식 시장을 43%로 선호한 반면, 부동산 투자는 단지 17%였고, 밀레니엄 세대(31~39세)는 주식 시장을 33%, 부동산을 19% 선호했습니다.
________________
색다른 견해
3월 주식시장 폭락에 많은 돈을 잃은 사람은 본인 혼자만이 아니니 자신을 너무 탓하지 마세요. 이것은 모든 사람들이 놀랐던 사건입니다.
최근에 손실의 일부라도 회복했다면 두려움을 딛고 장기전으로 돌입하게 된 것을 축하 드립니다. 인간의 의지와 능력이 결과적으로 손실을 회복시키고 다시 기회를 찾게 해 주었습니다. 투자 위험을 감수한 예지력으로 투자에 임한 당신은 수익을 누릴 자격이 있습니다.
때때로 색다른 견해를 갖고 투자하여 큰 수익을 얻을 수도 있습니다. 보통 예측과 반대의 결과에 걸어 이길 때 생기는데, 문제는 이런 식으로 천재처럼 보이는 게 정말 어렵다는 겁니다.
반면에, 예측 반대에 걸고 졌다면 바보처럼 보일수도 합니다. 우리들은 대부분 실패를 두려워하기 때문에 안정적인 수익을 얻기 위한 안정적인 투자를 선택하기 때문입니다. 하지만 다수를 따라가는 쉬운 투자 대신 독립적으로 생각하고 책임감 있게 행동하는 것이 어떨지 고려 해 보세요.
매력적인 주식 시장
스텔라 주식 시장은 두 가지 요인으로 2020년 3월 저점에서 반등했습니다.
1) 대규모의 재정 및 통화 부양책은 주식을 내재가치 이상으로 부풀리고 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다:
- 일반 소비자들와 기업들은 금리가 낮을 때 지출을 늘리는 경향이 있는데, 이는 주가가 오르는 이유가 됩니다.
- 하지만, 투자자들은 더 높은 수익 창출을 위해 위험 요소가 내재된 주식에 투자합니다. 낮은 채권 수익률과 CD 금리는 인기가 없습니다. 과거에 워렌 버펫은 금리가 낮아질 때 주식 시장의 가치가 상승한다고 주장했습니다.
- 연방준비제도(미국중앙은행)는 장기적인 전략으로 움직입니다. 주식 시작은 2021년까지 호황을 누릴 것으로 예측됩니다.
2) 현재 주식시장의 시장 지수는 양극화 되어 있습니다. 코로나 이후 사회적 거리 두기의 혜택을 받았던 기업들은(Amazon, Microsoft, Google Alphabet, Netflix, Facebook 등) 위기 상황에도 수익이 증가한 반면, 오프라인 소매, 여행, 항공사, 크루즈 사업은 여전히 어려움을 겪고 있습니다.
코로나는 지난 10년 동안 지속되어 온 시장 상황을 더 악화시키고 있습니다. 노동자들이 일자리를 잃는 것은 안타까운 일이지만, 회사 입장에서는 잉여 인력을 정리하고 최적의 상황에서 조직을 효율적으로 운영하기 위한 필수 불가결한 선택이 되기도 합니다.
소수의 대기업은 이러한 위기 상황에도 변함없이 번창하며 주식 시장을 주도하고 있고, 현재 고전하고 있는 많은 회사들은 결국 회복에 동참하거나 도도새처럼 사라질 것입니다. 중요한 것은 이런 과정의 반복을 통해 시장은 지속적으로 성장한다는 것입니다.
부동산 사랑
저희는 지독한 주택 소유 옹호자로, 자산 증대와 은퇴 계획 외에도 주택 소유의 엄청난 장점을 말씀 해 드리고자 합니다. 부동산은 다음의 두 가지 기능을 수행합니다:
- 개인적인 용도로 주택 소유: 주 거주지나 별장으로 부동산을 사용합니다. 금전적인 여유가 있고 한 지역에서 최소 3년 이상 거주할 계획이 있다면 주택 매수는 의미가 있습니다. 임대주택으로 이사 다니지 않아도 되기 때문입니다.
- 자산 증대를 위한 투자: 부동산으로 임대 수익을 창출할 수 있습니다.
________________
주식이나 부동산 투자에 대한 기대치는 현 시장 상황에 대한 대중의 인식에 따라 달라집니다. 대부분의 사람들은 최근 실시된 조사나 뉴스에 영향을 받고 주식에서 부동산으로 혹은 부동산에서 주식으로 갈아타기 보다는, 현재의 재정 상태와 향후 계획을 신중하게 분석한 후 마음이 가는 쪽으로 투자 결정을 합니다.
저는 많이 벌기도, 잃어 보기도 했습니다. 하지만, 분명한 것은 시간이 지나며 잃는 것보다 얻는 것이 많았는데, 그것은 예상 위험을 감수했기 때문에 가능했습니다.
신중한 투자를 통해 평생 동안 재정적인 자유를 누릴 수 있습니다. – 그렇다면 어디에 투자해야 할까요?
주식에 투자 할까요? 부동산에 투자 할까요?
주식과 부동산에 둘 다 투자하는 것은 어떨까요? 전체 투자 포트폴리오를 다양화하고 밸런스를 잘 유지해서 혹시 있을지 모르는 경제적 충격을 최소화 하는 것이 좋습니다.
- 저비용 뮤츄얼 펀드나 ETFs(Exchange-Traded-Funds) 같은 주식 투자와 현금 임대수익을 창출하는 부동산 투자.
- 저는 각기 다른 이유로 이 두 가지 투자 방식 모두 좋아합니다.
왜 그리고 어떻게 미국 주식시장에 투자해야 할까요?
1929년부터 시작된 S&P 500 지수는 대략 연평균 9.8%의 수익률을 보여줍니다. 인플레이션을 감안한다면 평균 약 7%입니다.
저비용 미국 인덱스 펀드나 VTI 같은 ETF의 수익률도 연평균 7%정도입니다. .
이러한 투자에 성공하려면 1) 일찍 시작해야 하고, 2) 인내심을 갖고 기다려야 합니다. 말은 쉽지만, 실천이 어렵죠? 이럴 때 필요한 조언 입니다 … 3) 단순하게 생각하세요!
오늘 시작하세요. 급여 통장에서 주식계좌로 자동이체를 설정하십시오.
세금이 유예되는 모든 퇴직 연금 계좌(SEP IRA, Roth IRA 및 일반 IRA)도 좋은 투자 대상입니다. 개인 분담 투자금을 최대화하고 지속적으로 DCA 투자를 하십시오. 비과세로 전환되는 세금 유예 펀드 상품에 투자 하신 경우에는 은퇴 전까지 유지하시고, 주식시장의 단기 변동성에도 장기적인 투자 목표에 집중해야 합니다.
대부분의 직장인 투자자들은 주식 시장을 분석 할 시간적인 여유가 없습니다. 심지어 전문가인 펀드 매니저들도 잘 모를 수가 있습니다. 투자의 성공은 기술보다 운이 따라야 합니다.
저명한 투자가 워렌 버펫이 지난 10년간의 Vanguard S&P 500 인덱스 펀드의 성과와 맞먹는 5개의 헤지 펀드 포트폴리오를 골라내는 전문가에게 500,000달러의 상금을 제공하겠다고 했지만, 지금까지 아무도 이 상금을 받은 사람이 없었습니다.
투자에 있어 “타이밍”보다 중요한 것이 “시장에 있는 기간”이 될 수도 있습니다. 많은 경우, 일찍 투자를 시작하면 더 큰 수익을 얻을 수 있기 때문입니다.
모든 은퇴관련 연금계좌의 한도까지 투자한 후, 부동산 투자를 고려해 보세요.
대부분의 미국 시장에서 부동산 상승률은 인플레이션과 일치하거나 이를 능가합니다. 그러나 부동산은 지역에 투자하는 것입니다. 부동산의 위치에 따라 수익률이 천차만별일 수 있으므로, 현지의 상황과 잠재적인 변동 요인에 대한 연구가 필수적으로 선행되어야 합니다.
주택 매수와 주식투자를 비교하기는 어렵습니다. 주택은 안정적이고 안전한 주거 환경에 대한 투자이기 때문입니다. 융자로 주택 구매를 하면 임대료 대신 융자금을 상환하게 되는데, 이것이 자산 구축과 세금 감면 혜택으로 이어집니다.
주택 소유의 가장 큰 메리트 중 하나는 안정적인 주거 환경입니다. 누구도 내 집세를 올리거나 나가라고 말할 수 없습니다.
임대용 부동산으로 임대 소득을 창출할 수도 있습니다. 수입의 일부를 임대용 부동산에 투자하는 것을 고려 해 보세요.
미국 내 부동산 투자
부동산에 장기 투자하면, 시간이 흐르며 생기는 6가지 긍정적인 효과로 인해 부를 축적할 수 있습니다.
이 각각의 효과가 투자를 촉진하고 재무 정상화를 넘어 투자를 통한 안정적인 현금 흐름이 창출되면, 당신이 원하는 라이프스타일로 살아갈 수 있는 충분한 재원이 생기게 되는 것입니다. 그렇게 되면 자연스럽게 당신이 좋아하는 일에만 집중할 수 있게 됩니다.
성공적인 부동산 투자로 인해 누릴 수 있는 6가지 긍정적인 혜택은 다음과 같습니다:
1) 현금 보유력 개선 2) 세금 혜택 3) 부동산 가치 상승 4) 대출 원금 상환 5) 개/보수를 통한 부동산 가치 상승 6) 좋은 가격에 부동산 매수 기회
이 중, 1) 현금 보유력 개선 2) 세금 혜택은 가용 현금이 생기는 효과가 있습니다. 즉시 현금화 할 수 있는 실현 이득입니다.
나머지 4개 항목은 주택의 내재 가치를 높이는 효과를 줍니다. 이런 효과는 당장 현금화 되지 않는 서류상의 이익이지만, 부동산의 재융자나 매도를 통해서 현금화 될 수 있는 자산입니다.
우리는 자산 축적을 위해 가용 현금과 부동산 가치 상승을 모두 원합니다.
아래 표는 몇 년 전에 매수한 호놀룰루 콘도의 예시로, 상기 6가지 효과를 고려하여 시간 경과에 따른 수익을 보여줍니다.
시나리오 #1: 현금 구매, 연간 소득 $100,000 이하, Sec #469 적용 불가
시나리오 #2: 현금 구매, 연간 소득 $150,000 이상, Sec #469 적용 불가
시나리오 #3: 현금 구매, Sec #469 적용 가능
시나리오 #4: 융자 구매, 연간 소득 $100,000 이하, Sec #469 적용 불가
시나리오 #5: 융자 구매, 연간 소득 $150,000 이상, Sec #469 적용 불가
시나리오 #6: 융자 구매, Sec #469 적용 가능
시나리오 #7: 융자 구매, Sec #469 적용 가능, 수리 비용 $50,000
시나리오 #8: 융자 구매,,Sec #469 적용 가능, 수리 비용 $50,000, $20,000 할인된 가격으로 구매
IRC Sec #469란?
무제한 공제를 할 수 있는 자격을 줍니다. 전업 부동산 투자가로서 a.) 부동산 활동에 연간 750시간 이상 적극적으로 참여하고, b.) 부동산 투자 사업에 다른 어떤 사업보다 더 많은 시간을 할애한다면, 귀하의 부동산 공제 금액은 무제한이 됩니다.
부동산 투자의 총 투자 수익률(ROI)은 언급한 6가지 효과의 조합이며, 평균 주식 시장 수익률을 쉽게 능가할 수 있습니다. 물론 모든 투자 분석과 마찬가지로, 이 시나리오도 특정한 가정하에서 작성된 것입니다.
I경마에서 어떤 경주마가 잠시 간발의 차이로 앞서는지는 중요하지 않습니다. 주식과 부동산 모두 오랜 기간 동안 좋은 성과를 거둘 수 있는 투자 방식입니다. 저는 다양한 투자 방식을 믿고 있으며 두 가지 모두에 투자하는 것을 권장합니다.
중복 설계 및 안전 마진
로켓 과학자이며 교수, 작가 및 팟캐스트 진행자인 Ozan Varol은 화성 탐사 로봇인 Spirit과 Opportunity의 운영팀에서 근무했습니다
그의 저서 ‘로켓 과학자처럼 생각하라’에서 Ozan은 불확실한 비행을 해야 할 때 ‘혁신적인 사고’와 중복 설계 및 안전 마진의 중요성을 설명합니다.
중복 설계 – ‘시스템’은 구성 요소에 장애가 발생하더라도 계속 작동하도록 설계되어야 합니다. 그렇기 때문에 시스템에 비상 제어 장치, 스페어 타이어 또는 화성에서 임무를 수행하는 두 대의 탐사 로봇 같은 중복 구성 요소가 필요합니다. 저는 이 개념을 ‘재정 정상화’에 도달하기 위한 ‘시스템’으로 제 투자 방식에 적용합니다.
제 ‘시스템’에는 주식과 부동산이라는 두 가지의 독립적인 투자 방법이 중복되어 존재합니다. 각각의 투자 방식은 독립적으로 재정적 정상 궤도에 진입하도록 설계되었습니다. 주식이나 부동산 중 어느 하나가 실적이 저조한 경우, 다른 투자 방법(중복성)이 재정 정상화에 도달하기 위한 보완 역할을 해주게 됩니다.
안전 마진 – 필요한 수준 보다 더 강력한 우주선을 만드는 것입니다. 이 경우, 목적지에 도달하기 위해 예정보다 더 많은 추가 연료가 필요하기도 합니다. 실패할 확률이 높아져서 걱정되시나요? 그렇다면 안전 마진을 더 높여 보세요.
저는 각각 투자방식에 목표치 보다 조금 더 추가로 투자 합니다. 목표에 미달하는 것 보다 목표를 초과 달성하는 것이 언제나 낫습니다.
이런 개념을 투자에 적용하기 위해 로켓 과학자가 될 필요는 없지만, 투자 방법에 대한 기본적인 정보와 재무 관리에 대한 지식은 아주 중요하고 평생 배워야 합니다. — 행운을 빕니다.
저희는 이런 투자 정보만 제공하는 것이 아닙니다. 전문 부동산 중개회사로서 부동산 매매에 대한 모든 업무를 고객의 마음이 되어 도와 드립니다. 부동산을 매매 할 준비가 되시면 연락 주십시오. 저희가 성심껏 도와드리겠습니다.~ 마할로 & 알로하
________________
면책 조항: 저희는 투자 자문회사가 아닌 부동산 매매 전문 부동산 중개회사입니다. 과거의 투자 수익이 미래의 수익을 보장 해 드리지 않습니다. 중요한 투자 결정을 할 때 항상 전문적인 자격을 갖춘 재무 설계사, 회계사, 세무사 및 변호사와 상담하십시오.